Totaalverlies

Wat betekent totaalverlies?

Totaalverlies is de Nederlandse term voor total loss. Het betekent dat een beschadigde zaak bij de schadeafhandeling als verloren wordt beschouwd. Dat kan komen doordat herstel technisch niet verantwoord mogelijk is, of doordat de herstelkosten volgens de toepasselijke berekening te hoog zijn.

Het woord totaal kan verwarrend zijn. Een zaak hoeft niet volledig verdwenen of tot op het laatste onderdeel kapot te zijn om als totaalverlies te worden behandeld. Er kan nog een restwaarde overblijven.

Technisch en economisch totaalverlies

Technisch totaalverlies betekent dat herstel niet meer verantwoord mogelijk is. De technische staat en veiligheid zijn daarbij belangrijk. Een deskundige moet kunnen uitleggen waarom herstel geen passende oplossing meer biedt.

Economisch totaalverlies betekent dat herstel in verhouding tot de relevante waarde niet meer lonend is. Herstel kan soms technisch nog wel mogelijk zijn, maar de kosten wegen volgens de toegepaste regeling niet op tegen afwikkeling op basis van verlies.

De precieze criteria hangen af van het soort zaak en de verzekering. Een rekenregel voor een auto mag je daarom niet automatisch toepassen op een woning, machine of verzameling spullen.

Hoe kan een berekening eruitzien?

Bij voertuigen wordt voor economisch totaalverlies vaak gekeken naar de waarde vóór de schade, verminderd met de restwaarde na de schade. Zijn de herstelkosten hoger dan dat verschil, dan kan afwikkeling op basis van totaalverlies aan de orde zijn. Een polis kan ook een andere regeling bevatten.

Een rekenvoorbeeld: de relevante waarde vóór de schade is € 7.500 en de beschadigde zaak heeft nog € 1.500 restwaarde. Het verschil is € 6.000. Bij begrote herstelkosten van € 6.800 kan volgens deze voorbeeldmethode economisch totaalverlies ontstaan. De cijfers zijn illustratief en vormen geen algemene grens voor iedere verzekering.

Wat betekent restwaarde?

Restwaarde is wat de beschadigde zaak nog opbrengt. Die waarde kan worden verrekend in de afwikkeling. Vraag of je de restanten behoudt, wie ze eventueel overneemt en hoe een opbrengst in de afrekening is verwerkt. Zo voorkom je verwarring tussen het schadebedrag, een verkoopopbrengst en de betaling van de verzekeraar.

Hoe wordt de vergoeding bepaald?

Dat totaalverlies is vastgesteld, geeft nog geen antwoord op alle financiële vragen. De polis kan uitgaan van een bepaalde waarde of een bijzondere regeling. Ook dekking, eigen risico en afspraken over eigendom of afvoer kunnen relevant zijn. Laat die onderdelen schriftelijk toelichten voordat je akkoord gaat met de afwikkeling.

Wat kun je controleren?

• Waarom is sprake van technisch of economisch totaalverlies?
• Welke herstelkosten en waarderingsmethode zijn gebruikt?
• Zijn uitvoering, onderhoud en toestand vóór de schade juist opgenomen?
• Hoe is de restwaarde onderbouwd en verwerkt?
• Welke afspraken gelden voor bewaren, verkopen of afvoeren?

Bewaar bewijs en laat beschadigde zaken niet afvoeren voordat duidelijk is welk onderzoek nog nodig is, voor zover veilig en praktisch haalbaar. Meer uitleg over totaalverlies bij voertuigen vind je bij de ANWB.