Opstalschade

Wat is opstalschade?

Opstalschade is schade aan het gebouw zelf en de onderdelen die daar volgens de polis bij horen. Denk aan muren, dakconstructie, vaste leidingen en vaste installaties. De opstalverzekering wordt daarom ook vaak woonhuisverzekering of gebouwenverzekering genoemd.

De term beschrijft wat beschadigd is. Hij zegt nog niet waardoor de schade is ontstaan of dat de verzekering die schade vergoedt. Daarvoor moet ook de oorzaak worden onderzocht en moeten de polisafspraken worden bekeken.

Welke onderdelen kunnen onder opstal vallen?

• De constructie van het gebouw, waaronder muren, vloeren en dak.
• Vaste onderdelen, zoals een ingebouwde keuken of badkamer.
• Leidingen en vaste verwarmingsinstallaties.
• Bijgebouwen en andere onderdelen die in de polis zijn meeverzekerd.

Bij grensgevallen is de omschrijving in de voorwaarden doorslaggevend. Een vaste vloerafwerking, zonnepanelen of een aangebouwde voorziening kan aparte aandacht vragen. Ook voor funderingen, terreininrichting en bijzondere bouwwerken kunnen eigen regels gelden.

Wat is het verschil met inboedelschade?

Inboedel gaat meestal over de losse spullen in de woning, zoals meubels, kleding en verplaatsbare apparaten. Opstal gaat over het gebouw en de vaste onderdelen. De vuistregel dat iets dat vastzit bij de opstal hoort, is handig als eerste gedachte, maar lost niet ieder verzekeringsvraagstuk op.

Na een lekkage kunnen bijvoorbeeld het plafond én de bank beschadigd zijn. Het plafond kan bij de opstalschade horen en de bank bij de inboedelschade. Maak daarom per ruimte een overzicht van beide soorten schade en voorkom dat een onderdeel tussen twee dossiers valt.

Wanneer is de schade verzekerd?

Dat hangt af van de schadeoorzaak en de gekozen dekking. Een plotselinge brand of stormschade is een andere situatie dan geleidelijke slijtage of een onderhoudsprobleem. Een beschadigde fundering is wel een bouwkundig onderdeel van de opstal, maar funderingsproblemen zijn daarmee niet automatisch verzekerd.

Hoe worden de herstelkosten bepaald?

Een bruikbare begroting beschrijft per onderdeel welke werkzaamheden nodig zijn. Bij een beschadigde wand kan het bijvoorbeeld gaan om verwijderen van aangetast materiaal, herstel van de ondergrond en de afwerking. Maak daarbij onderscheid tussen noodmaatregelen, definitief herstel en eventuele verbeteringen die je zelf wilt laten uitvoeren.

Ook bereikbaarheid en samenhang met andere werkzaamheden verdienen aandacht. Een beschadigde leiding achter een wand vraagt een andere aanpak dan een leiding die direct bereikbaar is. Laat de expert of hersteller uitleggen welke werkzaamheden in de berekening zijn opgenomen.

Wat doe je na de schade?

Beperk verdere schade wanneer dat veilig kan, meld de gebeurtenis en maak foto's van overzicht en details. Bewaar offertes en facturen. Ben je huurder of eigenaar van een appartement, betrek dan ook de verhuurder of vereniging van eigenaars als die voor het gebouw of de verzekering verantwoordelijk is.

Lees over vaste en losse onderdelen bij Univé over woonverzekeringen. Meer achtergrond over de beperkte verzekerbaarheid van funderingsproblemen geeft de Waarderingskamer.